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防範非法集資宣傳月 | “守住錢袋子•護好幸福家”(一)
2022-06-15 18:27:00


  根據中國銀保監會和中國銀行業協會的統一安排,中國OB欧宝体育官网於6月集中開展2022年防範非法集資宣傳月活動。今年的宣傳月以“守住錢袋子·護好幸福家”為主題,旨在增強人民群眾對非法集資的防範意識和能力,引導人民群眾主動防範風險、自覺遠離非法集資,共同守護幸福生活。


  一、非法集資的定義和基本特征


  根據2021年5月1日國務院公布的《防範和處置非法集資條例》,非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。


  非法集資行為需同時具備三要件:一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,即利誘性;三是“向不特定對象吸收資金”,即社會性。


  非法性:“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”,國務院金融管理部門為“一行兩會一局”(“一行”是中國人民銀行,“兩會”是中國銀保監會、中國證監會,“一局”是外匯管理局)。根據現行法律法規,凡是向不特定對象吸收資金的行為(如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等)都需經國務院金融管理部門依法許可。


  利誘性:非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的理財產品均不承諾保本保收益。


  社會性:“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾。按照最高法院《司法解釋》規定,未向社會公開宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的,不屬於非法集資。


  二、非法集資的常見手段


  一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模後,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。


  二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅遊、考察等,騙取社會公眾信任。


  三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站台,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,製造虛假聲勢。


  四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關係,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。


  三、非法集資的主要表現形式


  非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,主要有以下幾種形式。


  一是設立互聯網企業、投資及投資谘詢類企業、各類交易場所或者平台、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;


  二是以發行或者轉讓股權、債權,募集基金,銷售保險產品,或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金;


  三是在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中,以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金;


  四是違反法律、行政法規或者國家有關規定,通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息;


  五是以提供“養老服務”、投資“養老項目”、銷售“老年產品”等方式非法吸收資金;


  六是以網絡借貸、虛擬幣交易、融資租賃等新型非法吸收資金及其他涉嫌非法集資的行為。


  四、非法集資人的法律責任


  (一)《刑法》相關規定


  《刑法》涉及非法集資的相關規定主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。


  《刑法》176條規定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的,處十年以上有期徒刑,並處罰金。


  單位犯前款罪的,對單位判處罰金,並對其直接負責的主管人員和其他責任人員,依照前款的規定處罰。


  有前兩款行為,在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結果發生的,可以從輕或者減輕處罰。


  《刑法》192條規定,以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,並處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處罰金或者沒收財產。


  單位犯前款罪的,對單位判處罰金,並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。


  (二)《防範和處置非法集資條例》相關規定


  《防範和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)第四章“法律責任”中規定了非法集資相關責任主體的法律責任。


  《條例》第三十條規定:對非法集資人,由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的,還可以根據情節輕重責令停產停業,由有關機關依法吊銷許可證、營業執照或者登記證書;對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的,依法追究刑事責任。


  第三十一條規定:對非法集資協助人,由處置非法集資牽頭部門給予警告,處違法所得1倍以上3倍以下的罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。


  第三十二條規定:非法集資人、非法集資協助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時,先清退集資資金。


  (三)《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》相關規定


  最高人民法院2022年2月24日發布《關於修改〈最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋〉的決定》,對原司法解釋中有關非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪處罰標準進行修改完善,明確相關法律適用問題。


  修改後的司法解釋共十五條,重點修改完善了非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪量刑標準。同時,進一步修改完善認定非法吸收公眾存款罪的特征要件和非法吸收資金的行為方式,明確非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪罰金數額標準,明確非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪與組織、領導傳銷活動罪競合處罰原則,明確單位犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪量刑標準等內容。


  修改後的司法解釋增加規定網絡借貸、虛擬幣交易、融資租賃等新型非法吸收資金的行為方式,同時針對養老領域非法集資突出問題,增加“以提供‘養老服務’、投資‘養老項目’、銷售‘老年產品’等方式非法吸收資金的”情形,為依法懲治P2P、虛擬幣交易、養老領域等非法集資犯罪提供依據。


  修改後的司法解釋明確了非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪量刑標準,不再區分自然人犯罪和單位犯罪處罰標準,適當提高非法吸收公眾存款罪的入罪標準。同時明確了非法吸收公眾存款罪積極退贓退賠情節的適用,在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結果發生的,可以從輕或者減輕處罰。


  五、風險防範提示


  (一)如遇以下情形向公眾集資的,務必提高警惕


  一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;


  二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;


  三是以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的;


  四是以私募入股、合夥辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;


  五是以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;


  六是以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;


  七是在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的;


  八是以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的;


  九是“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;


  十是要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。


  (二)防範非法集資的“四看三思等一夜”法


  四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要麵向老年人等特定群體。


  三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。


  等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。


  (三)規避非法集資陷阱的“三要、三不要”


  一要理性,不要僥幸。天上不會掉餡餅,掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線,想想自己懂不懂,比比風險大不大,看看收益水平合不合實際,問問家人朋友怎麽看,不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼!


  二要穩健,不要冒險。高收益意味著高風險,還可能是投資騙局,投一次就血本無歸!要合理評估自身承受能力,審慎確定風險承擔意願,不冒險投資!


  三要警惕,不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留個心眼兒,絕不要聽風就是雨,盲目“隨大流”投資!


  (四)謹慎投資,嚴防非法集資陷阱


  一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,高收益意味著高風險;


  二是不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌,記住天上不會掉餡餅;


  三是要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條;


  四是注意保護個人信息,關注政府部門發布的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。